Ирландский регулятор оштрафовал Coinbase на €3,25 млн (около $3,6 млн) за то, что компания ненадлежащим образом защищала средства клиентов и нарушала правила доверительного управления активами. Штраф охватывает период с ноября 2020 по август 2025 года и является вторым штрафным действием в отношении европейского подразделения биржи менее чем за год.
Центральный банк Ирландии выявил три основные проблемы. Во-первых, Coinbase Ireland чрезмерно полагалась на своё американское головное отделение при организации защиты активов, которая регулируется ирландским и европейским законодательством. Во-вторых, у компании не было достаточной местной экспертизы для надзора за сохранением средств клиентов. В-третьих, специальный счёт, предназначенный для хранения клиентских активов, длительные периоды оставался недофинансированным.
Компания также не сообщила регулятору о существенных изменениях в системе защиты средств и имела слабые внутренние контроли. Coinbase Ireland признала все нарушения. Размер штрафа — это 30% скидка от первоначально предложенного €4,65 млн, полученная в результате соглашения с регулятором от 21 октября. Санкция потребует подтверждения Высоким судом Ирландии.
«Компании, работающие с платежами и электронными деньгами, имеют фундаментальное обязательство полностью защищать средства клиентов. Мы не терпим слабых мест в системе сохранения активов», — заявила Карен О'Лири, директор по правоохранительной деятельности Центрального банка Ирландии. По её словам, нарушение обязательств, данных при получении лицензии, и непредставление отчётов об изменениях — это совершенно неприемлемо.
В мае этого года Центральный банк Ирландии уже оштрафовал другое подразделение Coinbase — Coinbase Europe — на €21,5 млн за нарушения антиотмывочного законодательства. Это вторая крупная санкция против европейских операций биржи за несколько месяцев.
Coinbase использует Ирландию как центр своей деятельности в Евросоюзе: компания получила лицензию на выпуск электронных денег ещё до брекзита и позже получила лицензию по системе MiCA для распространения услуг по всему блоку. Штраф поступает в момент, когда биржа расширяет своё присутствие в Европе, включая недавний запуск крипто-фьючерсов для трейдеров региона. Ситуация подчеркивает риск концентрации: зависимость от единой юрисдикции означает уязвимость перед действиями регулятора, и ирландские власти демонстрируют решимость требовать от компаний соблюдения всех обязательств, взятых при получении доступа на рынок.